TCCTThS. BÙI THỊ NHÂN - ThS. NGUYỄN THỊ TOÀN - ThS. NGUYỄN ANH THƯ - ThS. LÊ THỊ TÚ TRINH (Trường Đại học Phan Thiết)

TÓM TẮT:

Từ khóa: giao dịch thanh toán không cần sử dụng tiền mặt, internet, điện thoại thông minh thông minh.

Bạn đang xem: Thanh toán không dùng tiền mặt ở việt nam

1. Xu hướng TTKDTM trên cố giới

Nhờ sự phổ cập của internet và điện thoại thông minh, cùng với việc tác động mạnh mẽ của Covid-19 đã đẩy cấp tốc việc áp dụng phương thức TTKDTM khi đa số các nhà nhỏ lẻ đã gửi sang thanh toán không tiếp xúc. Theo phân tích của Futurist Group, khoảng chừng 38% người sử dụng hiện đang xem bài toán không tiếp xúc là một trong tính năng cơ bản của bài toán thanh toán. Báo cáo của Juniper Research cho biết thêm một nửa dân số quả đât sẽ thực hiện ví năng lượng điện tử vào năm 2024.

Hình 1: các phương thức TTKDTM trên nỗ lực giới

*

Trong khi đó, theo thống kê của Capgemini, với tốc độ tăng trưởng ngay gần 25%, châu Á - Thái bình dương dẫn đầu xu hướng TTKDTM trên trái đất với cân nặng kỷ lục là 243,6 tỷ USD vào thời điểm năm 2019, bởi vì sự gia tăng gấp rút của smartphone thông minh, sự bùng nổ mạnh bạo của thương mại dịch vụ điện tử (TMĐT), việc vận dụng ví điện tử thuộc với thanh toán di đụng và mã QR. Khối lượng TTKDTM của châu Âu đã tăng hơn 12% từ năm 2018 -2019. Những nước không thuộc hòa hợp châu Âu đã tăng hơn 19%. Trung Đông với châu Phi (MEA) lớn mạnh 19%. Châu mĩ Latinh tăng 18%, vào khi vận tốc tăng trưởng của Bắc Mỹ ổn định định ở tại mức 6%.

Hình 2: tốc độ tăng trưởng TTKDTM trên quả đât giai đoạn năm trước – 2019

*

Cùng với sự bùng nổ của xu hướng TTKDTM, lợi nhuận của TMĐT cũng có sự tăng thêm đáng kể, bất chấp ảnh hưởng của đại dịch Covid-19. Theo đó, doanh số TMĐT toàn cầu đã tăng từ bỏ 3.535 tỷ USD năm 2019 lên mong tính 4.206 tỷ USD vào thời điểm năm 2020. Xu hướng này dự loài kiến sẽ tạo thêm 700 tỷ USD vào thời điểm năm 2021 (theo thống kê của VpnMentor).

2. Thực trạng phát triển TTKDTM tại Việt Nam

Theo báo cáo của ngân hàng Nhà nước và doanh nghiệp Cổ phần Thanh toán nước nhà Việt Nam, trong hoạt động thanh toán, đặc biệt là TTKDTM và thanh toán dịch vụ công vào quý 3/2020 tiếp tục xu hướng tăng trưởng mạnh.

Xét về mặt yêu mong và xu hướng phát triển, hoạt động TTKDTM hiện tại nay, vạc triển công dụng gắn tức thì với một vài xu hướng cải tiến và phát triển tích cực sau:

Thứ nhất, những dịch vụ ngân hàng điện tử vạc triển phong phú và nhân thể ích, linh hoạt theo nhu cầu và xu hướng cải cách và phát triển của thị trường. Nối sát với những yếu tố thị trường, mỗi ngân hàng có phần đông sản phẩm thu hút thu hút khách theo từng phân khúc thị trường và lĩnh vực hoạt động của nền ghê tế.

Thứ hai, dịch vụ ngân hàng điện tử trở nên tân tiến mạnh cùng có vận tốc tăng trưởng cao trong thời hạn qua. Đặc biệt là một trong những loại dịch vụ liên quan liêu đến tài khoản khách hàng, thông tin tài khoản cá nhân, với các sản phẩm TTKDTM: thẻ, ví năng lượng điện tử, mạng internet banking; điện thoại banking,… vào đó, giao dịch thanh toán qua ví điện tử (liên kết bởi bank và các trung gian thanh toán) đã và đang rất được người dân sử dụng ngày càng phổ biến hơn, mở rộng và tăng trưởng cao nhất là tại các thành phố lớn, như TP. Hồ Chí Minh, hà nội và một trong những thành phố trung tâm khác.

Thứ ba, nền tảng và đk cho lớn mạnh và cải tiến và phát triển của hoạt động TTKDTM hiện giờ rất tốt. Với toàn bộ các cơ sở hạ tầng sẵn có, dịch vụ ngân hàng sẵn bao gồm và sự cải cách và phát triển của những dịch vụ bank điện tử trong quy trình tiến độ (2016 - 2020) là đk thuận lợi, cơ hội để đột phá tăng trưởng cùng phát triển vận động TTKDTM hiện nay nay. Chỉ tính riêng rẽ trên địa bàn những thành phố lớn, công dụng quan trọng này bội phản ánh ví dụ trên một số nghành nghề dịch vụ sau:

- thương mại & dịch vụ thẻ tiếp tục tăng trưởng theo xu hướng tích cực, nối liền với vận tốc tăng trưởng cao của hệ thống máy POS. Theo đó, so với thời điểm cuối năm 2016, con số thẻ trên địa bàn các thành phố mập tăng 39,2%; số lượng máy POS đạt 52.300 máy, tăng trên 43% so với cuối năm 2016. Trong khi đó, số lượng máy ATM chỉ tăng 1,86%. Đây là sự tăng trưởng lành mạnh và tích cực theo hướng mở rộng và TTKDTM, người tiêu dùng đã thực hiện thẻ để giao dịch qua sản phẩm công nghệ POS ngày càng thông dụng hơn.

- dịch vụ thương mại internet banking, di động banking cải tiến và phát triển nhanh và đạt vận tốc tăng trưởng khá, gắn sát với quá trình trở nên tân tiến của các vận động TMĐT và các dịch vụ ăn uống, giải trí, du lịch, giao thông vận tải vận tải. Đây là đk rất tiện lợi để các ngân hàng dịch vụ thương mại nói phổ biến và trên địa bàn các thành phố lớn nói riêng phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại ứng dụng bên trên nền tảng công nghệ số, trên môi trường xung quanh mạng; laptop và điện thoại thông minh. Theo đó, số lượng người sử dụng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tăng trưởng cấp tốc qua từng năm. Vào đó, công ty đang sử dụng dịch vụ giao dịch thanh toán qua internet bình quân tăng khoảng 11,58%/năm, cá nhân tăng 11,04%/năm, quý khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán qua Mobile bình quân tăng 10,5%/năm.

Thứ tư, cơ sở vật hóa học và hạ tầng công nghệ của các ngân hằng ngày càng vạc triển, theo xu hướng cân xứng với sự cách tân và phát triển của văn minh khoa học tập công nghệ, đặc trưng tác đụng từ cuộc bí quyết mạng công nghiệp 4.0. Một trong những tổ chức tín dụng thanh toán đã áp dụng sinh trắc học tập và technology hiện đại trong cách tân và phát triển dịch vụ, theo xu hướng số hóa và tự động hóa. Đây là vấn đề kiện thuận tiện để không ngừng mở rộng TTKDTM, nhờ thu hút khách hàng bằng app và công dụng mang lại buổi tối đa hóa trường đoản cú các thành phầm dịch vụ ngân hàng hiện đại.

Trong quá trình này, trên cơ sở định hướng và các đề án cách tân và phát triển ngân hàng số của bank Trung ương, những tổ chức tín dụng đã và đang lành mạnh và tích cực chủ đụng tiếp cận với tham gia cuộc biện pháp mạng công nghiệp 4.0, những vấn đề còn tồn tại, tiêu giảm trong không ngừng mở rộng và TTKDTM nhờ vào nhiều vào yêu cầu từ khách hàng hàng, doanh nghiệp lớn và người dân. Đặc biệt là dấn thức với ý thức sử dụng các phương một thể TTKDTM trong chuyển động mua bán, thanh toán giao dịch và tiêu dùng mỗi ngày của fan dân, của doanh nghiệp. Cải thiện và đổi khác được thực trạng này, vẫn là giải pháp đột phá trong không ngừng mở rộng và tăng trưởng vận động TTKDTM với trên thực tế. Khi đại dịch Covid-19 bùng phát, trong thời gian thực hiện tại giãn cách xã hội, bạn dân đã sử dụng ngày càng nhiều hơn các dịch vụ thanh toán qua ví điện tử, quét mã QRCode để thanh toán, đặt mua sắm chọn lựa mà không đề xuất đến trực tiếp những cửa hàng, trung trung ương thương mại,… Sự thay đổi tích rất này là thời cơ để không ngừng mở rộng TTKDTM. Bằng phầm mềm và tác dụng mang lại trong thực tế của việc thực hiện dịch vụ thanh toán qua năng lượng điện thoại, mạng internet banking cùng mobile banking đã với đang đổi khác thói quen áp dụng tiền phương diện của tín đồ dân nói tầm thường và khu vực đô thị nói riêng.

Mặc cho dù vậy, việc phát triển TTKDTM tại vn cần để ý 6 thách thức chính, gồm: Một là, thói quen giao dịch dùng tiền mặt ở nước ta không dễ dàng dàng biến hóa một sớm một chiều; hai là, với luận điểm là sản phẩm công nghệ cao, được cung ứng chủ yếu ớt qua các nhà mạng, việc đo lường và tính toán và cai quản cần phối hợp nghiêm ngặt giữa những cơ quan tương quan như ngân hàng Nhà nước, Bộ thông tin - Truyền thông, cỗ Công an,…; bố là, nếu bài toán định danh khách hàng, thống trị sim rác rưởi và thanh toán giao dịch ẩn danh không được thực hiện chặt chẽ, thanh toán giao dịch TTKDTM có thể là kênh để "rửa giao dịch", ảnh hưởng đến công tác phòng kháng rửa tiền; bốn là, cách tân và phát triển mạng lưới cửa hàng đại lý sẽ phân phát sinh rủi ro liên quan đến trình độ, năng lực, nhấn thức và trách nhiệm của mạng lưới này; Năm là, nếu không tồn tại phương án quản lý và bảo mật phù hợp, tiền của khách hàng nguy cơ bị mất, rất có thể bắt mối cung cấp từ phía nhà cung cấp, đại lý, tội phạm technology thông tin hoặc thậm chí là là những người dân thân; Sáu là, môi trường thiên nhiên pháp lý cho thanh toán TTKDTM còn chưa hoàn thiện, đồng bộ. Vn chưa triển khai xong việc cấp mã công dân, các quy định về giao dịch ẩn danh và có thể chấp nhận được nhà cung ứng dịch vụ linh hoạt thiết lập cấu hình các yêu mong về định danh buổi tối thiểu; cơ sở hạ tầng và môi trường đầu tư chi tiêu ở nút trung bình khá (65/100 điểm) vì Việt Nam chưa có CSDL non sông về cư dân và quy định cho phép sử dụng, cung cấp lãi cho các tài khoản chi phí di động.

Xem thêm: Phòng Khám Bệnh Viện Đại Học Y Dược - Cơ Sở 1 Hồ Chí Minh, Bệnh Viện Đại Học Y Dược Tp

3. Chiến thuật phát triển TTKDTM trên Việt Nam

Thứ nhất, hạn chế khủng hoảng rủi ro về thông tin, dữ liệu: các quy định pháp luật về bảo mật, bình an thông tin - dữ liệu nên được ưu tiên xây dựng, vào đó cần có qui định về chia sẻ thông tin - tài liệu giữa cá nhân với doanh nghiệp, giữa doanh nghiệp với đối tác, vào nội cỗ doanh nghiệp cùng giữa những cơ quan quản ngại lý. Chẳng hạn, việc chia sẻ kết trái định danh quý khách giữa các doanh nghiệp cung cấp giải pháp TTKDTM với các tổ chức tín dụng cần làm cho rõ; cùng rất việc cải thiện ý thức đảm bảo thông tin - dữ liệu cá nhân của mỗi khách hàng hàng.

Thứ hai, giảm thiểu rủi ro khủng hoảng liên quan liêu đến khối hệ thống đại lý: theo đó, cơ quan làm chủ cần phát hành các size tiêu chuẩn hệ thống cửa hàng đại lý (về đối tượng, trình độ, năng lực, vốn về tối thiểu,…) để kim chỉ nan cho các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ TTKDTM bao gồm thể thiết lập các tiêu chuẩn nội cỗ trong chọn lọc đại lý. Quyền lợi, trách nhiệm của doanh nghiệp cung cấp cho dich vụ TTKDTM và đại lý cần cách thức rõ, tất nhiên yêu ước về đào tạo, chuẩn chỉnh hóa quy trình, cải thiện nhận thức và trách nhiệm của hệ thống đại lý.

Thứ ba, đối với rủi ro ro hệ thống (kỹ thuật): các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ TTKDTM cần thống trị hệ thống giải pháp xử lý giao dịch, trung trung khu thanh toán; xây dựng quy trình, kịch phiên bản ứng phó nhằm kiểm soát, hạn chế các rủi ro hệ thống có thể làm gián đoạn hoặc kết thúc giao dịch; hoàn thiện quy trình nghiệp vụ với quy trình làm chủ rủi ro hoạt động, độc nhất vô nhị là rủi ro CNTT.

Thứ tư, hạn chế khủng hoảng mất tiền trong tài khoản khách hàng: nên qui định phải luôn có mã xác thực, mã pin hoặc mật khẩu đăng nhập khi thực hiện giao dịch trên điện thoại cảm ứng nhằm xác minh danh tính fan dùng; có thể chấp nhận được mọi thanh toán giao dịch được giám sát, có thể định vị thuê bao di động thực hiện giao dịch. Bên cạnh ra, quý khách cần cải thiện ý thức và hành vi bảo mật, để hiểu về quyền, về thủ tục khiếu nại để giải quyết công dụng khi khủng hoảng rủi ro xảy ra.

Thứ năm, chiến thuật giảm thiểu thanh toán rửa tiền, tiến công bạc, tài trợ to bố: cần phải có quy định về số lượng giới hạn số thông tin tài khoản khách hàng rất có thể nắm giữ, giới hạn mức mỗi lần thanh toán hay hàng tháng giao dịch, số dư tối đa trên tài khoản; gồm hệ thống đo lường và tính toán các luồng giao dịch, có công dụng cảnh báo cho nhà cung ứng dịch vụ những giao dịch đáng ngờ.

Thứ sáu, liên hệ thói quen thuộc TTKDTM thông qua gia tăng tính năng, phầm mềm của dịch vụ; đảm bảo nhanh chóng, túi tiền thấp (có thể miễn phí so với giao dịch bé dại trong thời hạn đầu), bình an (khi xẩy ra sự nắm sẽ được giải quyết nhanh chóng); thực hiện công tác truyền thông, tiếp thị một cách bài bản; cùng với việc tăng tốc giáo dục tài chính (qua kênh Mobile cũng trở nên rất công dụng như một số tổ quốc đang làm). Theo đó, bắt buộc sớm hoàn thành xong và phát hành chiến lược non sông về giáo dục đào tạo tài chủ yếu (như một cấu phần đặc biệt nhằm thực hiện Chiến lược tài chính toàn diện); trong đó, bắt buộc qui định giáo dục tài chính cá thể như là môn học đề xuất từ bậc rộng lớn trung học.

Thứ bảy, làm rõ quy trình phối hợp, trách nhiệm của các bên tương quan trong việc quản lý, giám sát và đo lường và quản lý và vận hành các giao dịch thanh toán TTKDTM. Theo kinh nghiệm trên nạm giới, do là một trong dịch vụ thanh toán, phòng ban đầu mối làm chủ nên là NHTW và cần phải có sự phối hợp chặt chẽ của những bộ, ngành tương quan như Bộ tin tức và Truyền thông, cỗ Công an, cỗ Tài chính,… Đồng thời, cơ chế phối hợp giữa doanh nghiệp cung cấp dịch vụ TTKDTM, tổ chức tín dụng và đại lý phân phối cũng cần được qui định cụ thể.

Thứ tám, triển khai xong công tác định danh người sử dụng thông qua triển khai xong và ban hành các nguyên tắc về xác minh, định danh khách hàng; đẩy cấp tốc tiến độ dự án xây dựng cơ sở dữ liệu tổ quốc về người dân và cấp mã công dân. Các doanh nghiệp viễn thông cũng cần lập cập hoàn thiện việc chuẩn hóa thông tin thuê bao di động, định danh khách hàng, kiểm soát và điều hành sim rác,…

Thứ chín, sớm triển khai xong khung pháp luật cho giao dịch thanh toán TTKDTM theo hướng khuyến khích, song vẫn đảm ảo an toàn, khả thi và hiệu quả. Theo tay nghề thế giới, các yếu tố chính làm cho khung pháp lý kết quả cần tập trung vào cả 8 vấn đề nêu trên. Đồng thời, phải qui định rõ thời gian thí điểm và cách thức đánh giá, tổng kết thử nghiệm kịp thời, chuẩn xác để có thể quyết định bước cách tân và phát triển tiếp theo như vậy nào.

4. Kết luận

Trong thời đại giải pháp mạng công nghiệp 4.0, các hoạt động kinh doanh cùng với các bề ngoài thanh toán giao dịch thanh toán mới ra đời. Thanh toán giao dịch TTKDTM là 1 trong những trong những hình thức thanh toán new và được dự kiến sẽ là 1 kênh giao dịch phổ biến, tồn tại bên cạnh vẻ ngoài thanh toán truyền thống. Đây là vẻ ngoài thanh toán ứng dụng khoa học công nghệ vào trong lĩnh vực tiền tệ, các khách hàng rất có thể thực hiện các giao dịch thanh toán tài chính thông qua internet, mạng viễn thông mà không cần phải thanh toán trực tiếp bởi tiền mặt. Do vậy, hình thức TTKDTM sẽ tác động ảnh hưởng nhiều mặt đến nền kinh tế tài chính - làng mạc hội Việt Nam: giúp quá trình thanh toán dễ dàng và đơn giản dễ dàng hơn, bình yên hơn; giúp bạn dân sống các khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa tiếp cận những dịch vụ trên nền tảng gốc rễ internet như y tế, giáo dục, tài chính, việc làm và phúc lợi xã hội; tạo cho nhiều công ty lớn trong lĩnh vực kinh tế tài chính số; góp phần thúc đẩy tăng trưởng ghê tế.

Việc nghiên cứu các hình thức TTKDTM tại việt nam trong toàn cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 là một trong vấn đề lớn, đòi hỏi phải nghiên cứu sâu hơn, ví dụ hơn. Nghiên cứu và phân tích này mở ra cho các nghiên cứu sau nhằm mục đích đi sâu rộng các hình thức giao dịch giao dịch thanh toán mới.

TÀI LIỆU THAM KHẢO:

CASHLESS PAYMENT IN VIETNAM:

CURRENT SITUATION & SOLUTIONS

• Master. BUI THI NHAN1

• Master. NGUYEN THI TOAN1

• Master. NGUYEN AN THU1

• Master. LE THI TU TRINH1

1Phan Thiet University 

ABSTRACT:

According khổng lồ the World Payments Report 2020 published by Cappemini on October 6, 2020, global non-cash transactions surged nearly 14% from 2018-2019 to reach 708.5 billion transactions, the highest growth rate recorded in the past decade. Before Covid-19 pandemic, Vietnam had more than 140 million sản phẩm điện thoại subscribers & more than 60 million internet users. This paper presents trends, opportunities and challenges khổng lồ the cashless payment development in Vietnam. Based on the papers findings, some solutions are proposed lớn promote cashless payment in Vietnam, meeting goals set by the Government of Vietnam in the National Comprehensive Financial Strategy.